原標(biāo)題：深圳神秘支付公司非法結(jié)算被查 曾獲百度投資！覆蓋3.4億用戶 還為賭博涉黃網(wǎng)站服務(wù) 來(lái)源：東方財(cái)富網(wǎng)
原標(biāo)題：震驚！深圳神秘支付公司非法結(jié)算被查，涉案92億，曾獲百度投資！覆蓋3.4億用戶，還為賭博涉黃網(wǎng)站服務(wù)
遼寧大連警方破獲一起提供非法支付結(jié)算服務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)案。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司于2010年成立，2012年10月至2019年7月間，其以“聚合支付”為名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。7年間，愛(ài)貝公司共向下游1900多家商戶結(jié)算資金92億元，預(yù)估非法獲利超過(guò)1億余元人民幣。天眼查信息顯示，愛(ài)貝信息成立以來(lái)還曾獲北極光創(chuàng)投、百度等機(jī)構(gòu)投資。（券商中國(guó)）
深圳一家非法支付平臺(tái)，涉案金額近百億元！借二維碼、開(kāi)展聚合支付之名，卻行非法結(jié)算之實(shí)、做資金池截留商家資金。但細(xì)究之下，這家平臺(tái)截留商家金額如此之巨，或另有原因。
據(jù)報(bào)道，遼寧大連警方破獲一起提供非法支付結(jié)算服務(wù)的非法經(jīng)營(yíng)案。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深圳愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“愛(ài)貝信息”)于2010年成立，2012年10月至2019年7月間，其以“聚合支付”為名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。7年間，愛(ài)貝公司共向下游1900多家商戶結(jié)算資金92億元，預(yù)估非法獲利超過(guò)1億余元人民幣。
天眼查信息顯示，愛(ài)貝信息成立以來(lái)還曾獲北極光創(chuàng)投、百度等機(jī)構(gòu)投資。
借二維碼形成“資金池”，涉案金額92億
12月30日，新華社報(bào)道了在公安部經(jīng)偵局部署和指揮下遼寧大連警方破獲一起特大非法經(jīng)營(yíng)案。案件主角深圳愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“愛(ài)貝”)以“聚合支付”名義，從事非法資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，截留商家資金，涉案92億余元人民幣。
報(bào)道顯示，愛(ài)貝公司商務(wù)部資深員工介紹了非法支付的具體過(guò)程：愛(ài)貝公司先通過(guò)注冊(cè)多家“殼公司”方式向微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)套取支付通道，再將這些支付方式整合成一個(gè)二維碼發(fā)送給商家使用。
但是，消費(fèi)者付給商戶的錢并沒(méi)有直接進(jìn)入到商家的賬戶，而是先進(jìn)入愛(ài)貝公司的賬戶。愛(ài)貝公司根據(jù)與商家約定的交付款時(shí)間將資金結(jié)算給商家，并收取一定的服務(wù)費(fèi)；服務(wù)費(fèi)金額根據(jù)客戶情況及約定結(jié)算時(shí)間長(zhǎng)短確定，一般來(lái)說(shuō)為代收總金額的1%左右。
愛(ài)貝公司案件中，涉及的就是非法結(jié)算的“二清”現(xiàn)象，“最明顯的特征是，資金清算后不是直接到商戶的賬戶上。”華東某資深支付行業(yè)人士告訴券商中國(guó)記者， “二清結(jié)算商戶們資金安全性難以保障，但是由于二清機(jī)可免去部分到賬手續(xù)、費(fèi)率較低，仍在一些商戶間流通。”
“聚合支付本身并不違法，但如果聚合支付平臺(tái)從事了結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)商家的資金進(jìn)行了截留，形成所謂‘資金池’，就是非法行為，風(fēng)險(xiǎn)很大。”公安部經(jīng)偵局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)一個(gè)鮮明的特征是平臺(tái)在未取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證的情況下，將消費(fèi)者付給商家的錢截留，從中直接抽走手續(xù)費(fèi)后，再轉(zhuǎn)到商家賬戶。
據(jù)辦案經(jīng)偵有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年5月起，由于愛(ài)貝私自挪用商家資金，已造成至少3000萬(wàn)元資金無(wú)法支付給商家。
盡管一直以來(lái)受到監(jiān)管的嚴(yán)厲打擊，非法支付結(jié)算“吞掉”商戶錢的案例并不鮮見(jiàn)，但是像愛(ài)貝公司這樣涉截留商家金額如此之巨，或另有原因。
辦案民警介紹，這些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)還成為其他違法犯罪發(fā)展蔓延的溫床。例如，他們?yōu)閺氖沦€博、涉黃等網(wǎng)絡(luò)犯罪的網(wǎng)站提供資金結(jié)算服務(wù)。
“這個(gè)領(lǐng)域?qū)嶋H上還存在‘黑吃黑’現(xiàn)象”，辦案民警告訴新華社記者，“共凍結(jié)了519家商戶的資金，但現(xiàn)在來(lái)遞交材料申請(qǐng)解凍的只有115家，愛(ài)貝公司知道，一些商家從事的是非法業(yè)務(wù)，他們的資金就算被截留，也不敢報(bào)警。”
警方表示，非法網(wǎng)絡(luò)支付活動(dòng)在合法資金通道與違法犯罪活動(dòng)之間搭建“地下通道”，虛構(gòu)交易背景，幫助違法犯罪資金逃避監(jiān)管，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，危害支付安全；將持續(xù)嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)支付類違法犯罪活動(dòng)，切實(shí)維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)公眾資金安全，凈化支付市場(chǎng)環(huán)境。
抓住移動(dòng)支付風(fēng)口，曾覆蓋3.4億用戶
這家深圳平臺(tái)什么來(lái)頭？
據(jù)企查查顯示的工商信息，深圳愛(ài)貝信息技術(shù)有限公司成立時(shí)間為2010年7月，實(shí)繳注冊(cè)資本200萬(wàn)元，有12個(gè)工商登記股東，其中該公司創(chuàng)始人及CEO丘越崑持股30.46%，為大股東、公司實(shí)控人。
從一些該公司官方宣傳材料看，丘越崑行事低調(diào)，出生于1975年，在1998年加入CHINAonLINE(訊業(yè))；2000年加入CHINA.COM，HR主管，負(fù)責(zé)CHINA.COM深圳公司的整個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)招聘。2001年加入卓望數(shù)碼科技有限公司，全程參與中國(guó)移動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)支撐體系“移動(dòng)夢(mèng)網(wǎng)”業(yè)務(wù)。
2012年前后，中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)飛奔向前，無(wú)數(shù)的App誕生，移動(dòng)支付成了巨頭們都要爭(zhēng)搶的入口。
技術(shù)出身的丘越崑顯然對(duì)市場(chǎng)的嗅覺(jué)非常精準(zhǔn)，“既然所有App都是運(yùn)營(yíng)商，但除了像微信、百度地圖這樣的超級(jí)運(yùn)營(yíng)商，大多數(shù)App都做不到自建支付通道和完整交易系統(tǒng)及完善服務(wù)體系，那我們就幫他們做。”
基于對(duì)“未來(lái)所有的App都是一個(gè)運(yùn)營(yíng)商”的預(yù)判，丘越崑在2010年創(chuàng)立了愛(ài)貝云計(jì)費(fèi)，為App提供支付解決方案及配套服務(wù)。據(jù)創(chuàng)業(yè)家報(bào)道，2010年愛(ài)貝云計(jì)費(fèi)創(chuàng)立，到2015年12月，愛(ài)貝的服務(wù)已經(jīng)有12000家合作應(yīng)用開(kāi)發(fā)者，覆蓋了3.4億用戶。
從丘越崑回憶，2012年3月愛(ài)貝曾經(jīng)陷入過(guò)兩個(gè)月的低谷、公司三十多個(gè)人3個(gè)月沒(méi)發(fā)工資，那時(shí)曾獲得了知名風(fēng)投北極光的投資。不過(guò)，從企查查顯示的信息看，當(dāng)前的12個(gè)工商登記股東中，并未發(fā)現(xiàn)北極光。
引人注意的是，持有5.13%股權(quán)的股東北京富匯易達(dá)科技有限公司，企查查顯示，該公司對(duì)外投資企業(yè)多達(dá)38家，遍布北京、天津、深圳等多地，涉及業(yè)務(wù)除了信息科技之外，半數(shù)涉及商業(yè)保理業(yè)務(wù)，而往往商業(yè)保理業(yè)務(wù)背后是復(fù)雜的供應(yīng)鏈和貿(mào)易金融。
“一般資金清算是由銀聯(lián)、銀行或者支付公司直接對(duì)商戶，錢直接到商戶賬戶，而愛(ài)貝這種，相當(dāng)于商戶們的錢在它上面又轉(zhuǎn)了一道手，如果它的支付鏈條崩了、或者惡意跑路，商戶的錢自然就沒(méi)了。”上述支付行業(yè)人士告訴記者。
二清機(jī)構(gòu)、無(wú)證非法支付機(jī)構(gòu)，游離在正規(guī)支付清算體系之外、鉆空子， 形成了層層嵌套的復(fù)雜支付灰色金融網(wǎng)絡(luò)，挑戰(zhàn)穿透監(jiān)管的難度之時(shí)，也將給更廣范圍投資者帶來(lái)更大損失，一直以來(lái)都是監(jiān)管嚴(yán)打現(xiàn)象。近年來(lái)，一些非法網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)通過(guò)技術(shù)手段為“黃賭毒”、電信詐騙及地下錢莊等違法犯罪行為提供支付接口服務(wù)，從中牟取暴利。公安機(jī)關(guān)已破獲多起非法網(wǎng)絡(luò)支付案件，打掉一批非法支付平臺(tái)，維護(hù)了國(guó)家金融管理秩序。
