昨天有一個(gè)網(wǎng)友留言說，最近因?yàn)榘嵝录遥诖驋吲f屋的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了一張他父親1990年的存折，存折顯示還有107.65元的存款，這筆金額在今天看來并不值錢，但是在當(dāng)年還算是一筆小“巨款”（估計(jì)相當(dāng)于目前的幾千元），他想問下如果現(xiàn)在拿這個(gè)存折去銀行支取的話，一是這個(gè)存折還能取錢嗎？二是如果可以大概可以取得多少本息？
這個(gè)存折還可以取錢嗎？
答案是肯定的，如果這張存折的發(fā)行銀行目前仍然還存在，那么你直接到該銀行的網(wǎng)點(diǎn)辦理支取業(yè)務(wù)即可，銀行的重要會(huì)計(jì)憑證資料都是永久保存的，肯定能找到當(dāng)年這筆存款的信息；如果這家銀行已經(jīng)不存在了，那么可以找該銀行的承接行，比如很多農(nóng)信社、城商行在發(fā)展過程中有進(jìn)行合并/拆分，原來的存款行已經(jīng)消失，這時(shí)候可以找新的承接銀行支取該筆存款。在我國境內(nèi)，只要你是在正規(guī)銀行的儲(chǔ)蓄，那么這筆資金就不會(huì)消失。
能取多少錢？
要判斷你這筆資金目前可以取多少錢，首先要先看你這個(gè)存折是活期存折還是定期存折，不同的存折，結(jié)果出入很大。
1、活期存折
如果手持的存折屬于活期存折，那么這107.65元就是一筆活期存款，目前我國商業(yè)銀行對(duì)于活期存款的計(jì)息方式為每季度結(jié)息一次，不過活期存款的利率太低，按季度結(jié)算與按年度結(jié)算影響幾乎為零（除非金額極其巨大），此次為了方便計(jì)算，我們直接以年計(jì)算。每年的利息=本金乘以支取日銀行的活期掛牌利率，復(fù)利計(jì)算，直至全部取出。
從1990年到2021年，時(shí)間已經(jīng)過去整整31年，如要準(zhǔn)確的計(jì)算，我們要逐年乘以活期的利率計(jì)算，這個(gè)計(jì)算量太大了，為了簡(jiǎn)便，我們直接取這31年以來活期存款的平均利率計(jì)算，如下圖所示，近31年，我國的活期基準(zhǔn)利率平均值為：0.95%（2015年之后，央行未再調(diào)整過活期的利率）。
因此1990年，存107.65元，到2021年支取，本息合計(jì)為：107.65*（1+0.95%）?=144.31元，其中n=31。也就是說你這筆存款如果在活期，目前去支取，大概率就在150元左右。
2、定期存折
如果是定期存折，有兩種可能，一種是約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，一種是未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存。
（1）、未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存：30年前，電腦在我國還算是個(gè)奢侈品，即使是銀行，當(dāng)時(shí)電腦也還未全面普及，很多存折依然是手工記賬，所以在1990年基本不會(huì)像目前一樣，在存款時(shí)，電腦直接默認(rèn)選擇自動(dòng)轉(zhuǎn)存（銀行默認(rèn)自動(dòng)轉(zhuǎn)存是隨便電腦的普及后才興起的）。
因此，如果你這筆資金當(dāng)時(shí)沒有特別約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那你這筆款項(xiàng)，有兩種可能
1）定期一年，即1年定期與30年活期，第一年定期的本息合計(jì)：107.65*（1+10.08%）=118.5元。剩余的30年，仍然為活期，我們以上述的公式進(jìn)行計(jì)算：118.5*（1+0.95%）?=157.37元，其中n=30。顯然比活期存折多一點(diǎn)，但多的不明顯。
2）定期五年，定期最長(zhǎng)的5年，如果當(dāng)時(shí)選擇是定期五年，那就是5年定期與26年活期，五年定期的本息合計(jì)：107.65*（1+13.68%*5）=181.2元。剩余的26年，仍然為活期，我們以上述的公式進(jìn)行計(jì)算：181.2*（1+0.95%）?=231.7元，其中n=26。
（2）約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存：由于1990年的時(shí)候我尚未在銀行工作，網(wǎng)上也搜不到1990年是否有約定轉(zhuǎn)存的服務(wù)，所以此處只是預(yù)估，如果你的存折上沒有特意標(biāo)注有約定轉(zhuǎn)存的字眼，一般就是沒有了。假設(shè)有自動(dòng)轉(zhuǎn)存，就是31年每年都是定期，我們以1年期為例，最近這31年1年期的平均利率約為：4.23%，如果有約定轉(zhuǎn)存的話，那么本息合計(jì)為：107.65*（1+4.23%）?=388.86元，其中n=31。
總結(jié)
從上述計(jì)算，可以看到，1990年存的107.65元，無論是定期還是活期，無論是轉(zhuǎn)存與否，31年后支取的時(shí)候，基本不可能會(huì)超過500元，如果在考慮貨幣貶值的因素，你這107.65元實(shí)在是巨虧無比。所以啊！有投資渠道還是投資出去，錢是越存越貶值。
